Форум canada.ru

Иммиграция => Работа => Тема начата: Stassyy от 30 Декабрь 2016, 18:44:21



Название: Tax return 2016
Отправлено: Stassyy от 30 Декабрь 2016, 18:44:21
Народ, кто знает, tax deductible RRSP contribution for 2016 можно делать до конца марта 2017 или нет?
Судя по заполнению tax return у меня возникло такое впечатление.
 Вопрос такой: могу я ещё денег добавить в январе-феврале на RRSP в счёт 2016 года или нет?
Пыталась им звонить, там они меня перекидывают с одного номера на другой-не знают, козлы.
  Деньги свои я хочу добавить, не от компании. Сказали, что добавить могу, а по срокам не отвечают.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Seven от 30 Декабрь 2016, 19:27:54
http://www.milliondollarjourney.com/rrsp-deadline-march-1.htm   :)


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Stassyy от 30 Декабрь 2016, 19:47:13
Спасибо. Значит, до 1 марта.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: urbietorbi от 02 Январь 2017, 03:18:21
крайний срок до конца февраля


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 02 Январь 2017, 19:05:49
По теме ответили.
Нескромный вопрос: что побуждает вкладывать в пенсионный фонд? У меня все наоборот -- шо смог то вытащил хоть и 50% налогов. Лавочка закрылась в 2005 (профсоюз), а теперь ваще сказали шо работать надо не 30 лет а до 66-ти.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Stassyy от 02 Январь 2017, 19:10:36
Ну, я хочу меньше налогов платить в этом году. Ведь RRSP- -это tax deductible.
Я права или нет?


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Air2Air от 02 Январь 2017, 19:57:46
RRSP - это tax deferral, то есть отложение уплаты налогов на будущее, когда доходы будут меньше (как правило на пенсии) и, соответственно, налог будет меньше, чем его заплатить сейчас. Естественно, если налоговые ставки поднимут к тому времени, то может получиться ой. С другой стороны, если RRSP использовать для инвестиций, то tax return дает дополнительную ощутимую сумму. Вся прибыль в RRSP не облагается налогом, что опять же позволяет быстрее увеличить накопления. К тому же, дивиденты с US акций в RRSP не облагаются т.н. withholding tax (30%), в отличие от незарегистрированных счетов.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Stassyy от 02 Январь 2017, 21:09:17
К примеру, есть доход, с которого еще налоги не уплачены. Что-то помимо основной работы, которая платит налоги. А тут мне надо будет заплатить с этой второй суммы налоги. Так вот я пытаюсь уменьшить налог. Для дураков можно проще объяснить, плиз?


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 02 Январь 2017, 21:26:09
В далекие 2001-2004 было 7% с меня и 7% с работодателя в какой-то зарегистрированный фонд, к 2005 дошло до 11-11% и уперлось в максимум. Тогда еще и сказали шо забрать можно до 1 Янв 2005, шо я и сделал добавить в даун на дом.
Пенсионные фонды трещат по швам. РРСП хоть разрешает забрать, а другие нет. Сеичас потолок 24К: в профсоюзных кормушках 12 вы, 12 работодатель (обязаловка) -- ето идет на нынешних пенсионеров. 6% инфляция, 2.5% прайм, инвестиции пенсионных фондов не работают. У нас до 2014 договор был на пенсию через 30 лет работы, а теперь до 65-66 лет. Потолок тот же 24К, завра 25К... Я раскатал губу уйти на пенсию в 59 лет, теперь надо до 66, а через 20 лет скажут шо канадцы живут до 100 лет.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 02 Январь 2017, 21:29:14
Дело не в том что вы уменьшите налог сеичас, а в том получите ли вы ето на пенсии в еквиваленте, даже если потерять 50% подоходного налога.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Air2Air от 02 Январь 2017, 22:03:00
Цитата: Stassyy
К примеру, есть доход, с которого еще налоги не уплачены. Что-то помимо основной работы, которая платит налоги. А тут мне надо будет заплатить с этой второй суммы налоги. Так вот я пытаюсь уменьшить налог. Для дураков можно проще объяснить, плиз?
Налоги заплатятся в любом случае, но в разное время и (теоретически) в разных размерах. Текущие канадские ставки:
15% на сумму дохода до $45,282
20.5% на сумму от $45,282 до $90,563
26% между $90,563 до $140,388, и т.д.

Предположим, общий доход в 2016 году составил $100,000. Если заплатить весь налог, то получается
15% на $45,282
20.5% на следующие $45,281
26% на оставшиеся $9,437

Если же закинуть $15,000 в RRSP, то налог заплатится
15% на сумму дохода до $45,282
20.5% на сумму от $45,282 до $85,000

Если ставки не изменятся к выходу на пенсию, то, начав вытягивать из RRSP, скажем, $40,000 в год, они будут облагаться налогом 15% вместо 20-26%, которые нужно было бы заплатить сейчас. То есть, на те самые вложенные в RRSP $15,000 позже все-таки заплатится налог, но по меньшей ставке.

С другой стороны, если деньги, вложенные в RRSP, не инвестировать или инвестировать неэффективно, то к пенсии их просто сожрет инфляция, а потом еще сверху налог, и тогда уж лучше заплатить на них налог сейчас и использовать для чего-нибудь полезного, типа дополнительных выплат в мортгидж.

Также нужно рассматривать целесообразность RRSP в зависимости от общей суммы дохода. Если он ниже $45,281, то теряется весь смысл RRSP. Он рекоммендован обычно для доходов выше среднего.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Stassyy от 02 Январь 2017, 22:18:55
Air2Air, какой вы умный. Спасибо, теперь понятнее.
Eugene, на моей работе так и идут выплаты в пенсионный фонд по вами описанной схеме.
Половину я, половину они мне.

Вот я тему и открыла, что я очень сомневаюсь в целесообразности выплат в пенсионный фонд.
В прошлом году мои инвестиции там чего-то даже дали отрицательный результат.
Я склоняюсь к тому, чтобы положить немного дополнительно.



Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 02 Январь 2017, 22:28:37
Текущие канадские ставки:
15% на сумму дохода до $45,282
20.5% на сумму от $45,282 до $90,563
26% между $90,563 до $140,388, и т.д.


Вы забыли про провинциальные налоги. 29% федеральных и 17.8% у нас в НБ = 46.8%, т.е. то что не списал куда-нить -- 46.8% ушло. Первые 11 штук - 0%. Вы таксы ХР-блоком заполняете?


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Stassyy от 02 Январь 2017, 22:38:03
Нет, я таксы заполняю ручкой.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Air2Air от 02 Январь 2017, 22:38:06
Цитата: Eugene
Вы забыли про провинциальные налоги.
Для объяснения принципа отложенного налогообложения это было совершенно не обязательно.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 02 Январь 2017, 22:39:34
что я очень сомневаюсь в целесообразности выплат в пенсионный фонд.

Тоже мне бином Ньютона. Ето было понятно в 2001 когда все начало падать. Пенсионные фонды инвестируют в малый риск. Прайм 2.5%, моргих 3%, економ индекс 6%. Ну и как можно инвестировать в 2-3% прибыли шоб обеспечить обещанные 6% нынешним пенсионерам -- нынешним, не вам, а доживет ли средний иммигрант до канадской продолжительности - вопрос.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Air2Air от 02 Январь 2017, 22:44:08
Цитата: Stassyy
на моей работе так и идут выплаты в пенсионный фонд по вами описанной схеме.
Половину я, половину они мне.
Если это RRSP contribution match, то их лучше использовать по максимуму. Это практически моментальное удвоение капитала.
Цитата: Stassyy
В прошлом году мои инвестиции там чего-то даже дали отрицательный результат.
Я склоняюсь к тому, чтобы положить немного дополнительно.
Если вкладывать в mutual funds - это действительно деньги на ветер, так как они обогащают только менеджеров тех фондов.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 02 Январь 2017, 22:48:41
Стаси, я тоже ручкой, но вопрос бы не к вам.

Аир, понятно шо вложив 100 каксов сеичас можно:
- не потратить 53.2 какса сеичас на шампанское
- через некое количество лет получить условные 79.5 каксов

Тут уж кому шо надо -- вчера/завтра по 5 или сегодня по 3


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 02 Январь 2017, 22:56:44
Если это РРСП цонтрибутион матч, то их лучше использовать по максимуму. Это практически моментальное удвоение капитала.

Абсолютно правильно. Ето удвоение, ну хотя бы не потеря. 50-50, 46.8-52.3 -- примерно так. Я в 2004 их забрал шоб добавить 20 штук в даун на дом и вылезти на моргич без страховки. Сеичас штука идет в доход шоб расплатиться, но были другие времена


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Air2Air от 03 Январь 2017, 03:08:04
Цитата: Eugene
а доживет ли средний иммигрант до канадской продолжительности - вопрос
Да еще планку поднимут наверняка. Но совсем не обязательно ждать пенсионного возраста. Если человек получает приличные деньги, то он может планировать уйти на пенсию раньше, скажем, в 55 лет. Тогда можно вытягивать из RRSP с минимальным налогообложением (за неимением другого дохода) до 65-ти, а там и пенсия подоспеет.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 03 Январь 2017, 05:12:15
Аир, можно и раньше, можно и без, а можно и без зарплаты (например как Трамп). Дело не в етом, а в том шо за 15 лет вклад в пенсионные фонды сильно увеличился по сравнению с тем шо обещают если до пенсии доживешь -- в общем поетому у меня и возник нескромный вопрос нафига туда добровольно вкладывать


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Air2Air от 03 Январь 2017, 06:17:42
Цитата: Eugene
Дело не в етом, а в том шо за 15 лет вклад в пенсионные фонды сильно увеличился по сравнению с тем шо обещают если до пенсии доживешь -- в общем поетому у меня и возник нескромный вопрос нафига туда добровольно вкладывать
Мне кажется, ты говоришь о каком-то частном случае. Слабо верится, что какая-то контора может в обязательном порядке заставлять отчислять 11% в RRSP. А если не заставляют, то какие проблемы?

RRSP - всего-лишь тип счета для налогоэффективных сбережений и инвестиций. А внутри они могут быть savings, GIC, mutual funds, self-directed. У каждого ситуация индивидуальна, и необходимо определиться в каждой конкретной ситуации не только в целесообразности RRSP, но и в типе счета. Скажем, когда проценты по savings/GIC были в районе 4-5-6%, то они имели больше смысла, чем сейчас. Mutual funds, как я уже говорил, только оплачивают нехилые зарплаты менеджеров фондов. Проблема в том, что многие конторы представляют ограниченный выбор, куда можно вложить средства, обычно всего-лишь пара десятков mutual funds. Но даже в этом случае лучше воспользоваться contribution match, а при расставании с той конторой можно будет перевести деньги на другой счет с более подходящим типом. Именно так я сделал в моей прошлой конторе. А моя сегодняшняя контора только предоставляет возможность закинуть часть бонуса в RRSP, который, опять-же, ограничен вложениями в mutual funds, но безо всяких matching contributions. Поэтому для меня лучше было в данном конкретном случае взять посленалоговый кэш и вложить в self-directed RRSP, где я могу более детально контролировать инвестиции. Опять-же, решение вообще откладывать в RRSP, имеет смысл для моей конкретной ситуации для прошлого года, но совсем не означает, что в следующем году не будет правильным иное решение, например, TFSA.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 03 Январь 2017, 07:08:29
Да, контора требует. 18% максимум РРСП, 4% ЦПП = 22% (11% контора 11% ты) (3 мы 60 ты :)) Максимум РРСП 24+К, в 2016 25К. Ето все обязаловка.
Вопрос в том, если подневольный вклад не достиг максимума, какои смысл туда вливать еще, тем более социалистические/бюджетные/кормушечные конторы скорее вкладывают в мутуал шоб не отвечать. Если РРСП в твоих руках, то может и имеет смысл купить условные 79.5 потом за 52.8 сеичас. Пусть 1.06**20=3.4, 1.03**20=1.9. 3.4/1.9=1.8. 79.5/52.8=1.5. Пенсионеров будут прижимать, но примерно вас/нас если доживем


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Stassyy от 03 Январь 2017, 19:48:57
Eugene, ну, так если Канадский иммигрант не доживет до пенсии, то зачем сейчас платить высокий  налог-деньги, которые не вернуть уже. Надо отложить до пенсии, а там уже платить не придётся по вашей логике.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 03 Январь 2017, 23:11:16
Ну так да, можете сеичас взять 52.3 из 100 или потом 79.5 из 100. У меня просто не совсем в порядке с уверенностью шо 79.5 потом можно будет забрать -- тенденция за 15 лет подсказывает, ну и опыт СССР тоже.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Voter от 05 Январь 2017, 06:10:30
Аир, можно и раньше, можно и без, а можно и без зарплаты (например как Трамп). Дело не в етом, а в том шо за 15 лет вклад в пенсионные фонды сильно увеличился по сравнению с тем шо обещают если до пенсии доживешь -- в общем поетому у меня и возник нескромный вопрос нафига туда добровольно вкладывать

Вам уже несколько раз обьяснили: чтобы уменьшить налоги. RRSP имеет смысл для тех, у кого зарплата не менее 80К.


Название: Re: Tax return 2016
Отправлено: Eugene от 05 Январь 2017, 16:16:02
Как раз при примерно 80К (когда доход переходит на более высокую планку налога) уже и начинают думать о целесообразности вложении в РРСП, особенно если вклад в РРСП идет 50/50 между тобой и конторой -- там 18% на двоих начинает быстро достигать максимума РРСП (24,9К в 2015), и уже возникает вопрос что делать с дополнительным доходом не завязанным на обязаловку вложении в РРСП продиктованному тебе конторой и/ или профсоюзом. Конечно, другое дело без бенефитов, но и там думают куда вложить. И в возрасте может быть дело. Потому люди и спашивают другие мнения.